admin / 21.02.2019

Мобильный банк отзывы

Мобильные банковские услуги: рейтинг банков — 2017

Компания Markswebb опубликовала Mobile Banking Rank 2017 — результаты шестой волны ежегодного исследования эффективности мобильных банковских приложений для частных лиц.

В исследовании анализировались банковские приложения для смартфонов и планшетов на базе iOs, Android и Windows Phone. При этом более эффективным считался мобильный банк, который наиболее полно удовлетворяет потребности пользователя и имеет удобный понятный интерфейс.

Результаты исследования не удивили тех, кто видел подобный рейтинг лучших мобильных банков прошлого года.

Пятерка лидеров практически не поменялась. Лучшие приложения на наиболее распространенных смартфонах iPhone и Android предлагают Банк Тинькофф, Бинбанк, Альфа-Банк, Почта Банк и Сбербанк, который на iPhone обогнало новое приложение Банка Русский Стандарт.

Наиболее функциональным по результатам исследования стали мобильные приложения Банка Тинькофф.

Самые высокие оценки удобства пользования показали приложения Банка Тинькофф, Бинбанка и Сбербанка, а на смартфонах Андроид с ними по удобству сравнялись приложения Альфа-Банка, карты Билайна и Карты Кукуруза.

Мобильные банковские услуги: тренды 2017 для частных клиентов

Какие функции мобильных банковских приложений сегодня становятся наиболее востребованными у физических лиц?

  • — Бесконтактные технологии становятся обязательными. С момента запуска Apple Pay и Samsung Pay в России, в мобильных приложениях большинства российских банков появилась возможность добавить карту, просмотреть ее статус подключения к платежной системе и отключить карту от платежной системы.
  • — Мобильный банкинг выходит за пределы приложения, используя виджеты, в которые выносится информация, или приложения, встроенные в мессенджеры.
  • — Push-уведомления заменяют SMS.
  • — Чаты вытесняют телефонный контакт-центр и e-mail.
  • — Перенос в мобильное приложение все большего числа клиентских сценариев, ранее реализовавшихся через офисы банков, банкоматы и контакт-центры: закрытие вкладов, досрочное погашение кредитов, активация карт и смена PIN-кода карты и другие.

Лучшие мобильные банки – 2017 для физических лиц

Краткие результаты Mobile Banking Rank 2017 от компании Markswebb.

Оценка по шкале от 0 до 100 баллов показывает, насколько полно и удобно для клиента реализованы возможности управления финансами, картами и банковскими продуктами через мобильный банк.

Рейтинг эффективности мобильных банков для iPhone

Место

Банк

Оценка

Тинькофф Банк

75,3

Бинбанк

74,8

Почта Банк

68,5

Альфа-Банк

68,3

Банк Русский Стандарт

67,1

Сбербанк

64,8

Промсвязьбанк

63,8

СКБ-Банк

61,4

ВТБ24

60,8

Банк Открытие

60,7

ЮниКредит Банк

60,3

МИнБанк

60,3

Банк Восточный

59,8

Рокетбанк

59,3

Банк Уралсиб

58,6

Карта Билайн

57,7

Райффайзенбанк

Карта Кукуруза

56,3

МКБ

56,2

Росбанк

54,3

УБРиР

54,3

Банк Зенит

54,1

Банк Санкт-Петербург

53,6

ВТБ Банк Москвы

53,6

Банк Казани

52,8

Ренессанс-Кредит Банк

50,7

АК Барс Банк

50,3

Россельхозбанк

49,7

МТС Банк

48,1

Банк Авангард

46,9

ОТП Банк

38,6

Газпромбанк

38,3

Хоум Кредит Банк

37,6

Ситибанк

28,3

Смотрите топ 100 банков России по величине собственного капитала >>

Рейтинг эффективности мобильных банков для смартфонов Android

Место

Банк

Оценка

Тинькофф Банк

74,1

Бинбанк

72,5

Альфа-Банк

69,5

Почта Банк

68,5

Сбербанк

62,9

Промсвязьбанк

62,5

Банк Восточный

62,3

ВТБ24

61,6

ЮниКредит Банк

61,6

СКБ-Банк

61,4

Карта Кукуруза

61,2

Карта Билайн

60,4

Банк Русский Стандарт

58,9

Банк Уралсиб

58,6

МИнБанк

57,8

Банк Открытие

57,5

Райффайзенбанк

56,6

Банк Зенит

56,5

Рокетбанк

УБРиР

Банк Казани

Банк Санкт-Петербург

53,6

Росбанк

Россельхозбанк

51,4

АК Барс Банк

50,8

МКБ

50,8

Ренессанс-Кредит Банк

50,2

ВТБ Банк Москвы

48,9

Банк Авангард

48,6

МТС Банк

45,3

Хоум Кредит Банк

38,5

Газпромбанк

34,8

ОТП Банк

27,6

Ситибанк

Смотрите, какие кредитные организации входят в число системно значимых банков России >>

Рейтинг эффективности мобильных банков для Windows Phone

Место

Банк

Оценка

Тинькофф Банк

69,6

Бинбанк

57,6

Банк Уралсиб

55,3

Почта Банк

53,5

Рокетбанк

МИнБанк

52,6

Сбербанк

50,5

Банк Санкт-Петербург

50,3

ВТБ24

Банк Авангард

45,3

Альфа-Банк

43,1

МТС Банк

39,5

Хоум Кредит Банк

34,5

Банк Русский Стандарт

34,3

Газпромбанк

Рейтинг эффективности мобильных банков для iPad

Место

Банк

Оценка

Тинькофф Банк

Почта Банк

71,8

Альфа-Банк

ВТБ24

63,9

Сбербанк

61,6

МИнБанк

52,6

МКБ

Райффайзенбанк

56,6

Банк Уралсиб

56,3

Промсвязьбанк

54,1

Банк Санкт-Петербург

53,6

Росбанк

51,6

УБРиР

51,5

Россельхозбанк

49,7

Банк Авангард

48,1

АК Барс Банк

47,3

МТС Банк

47,1

Банк Русский Стандарт

44,4

Хоум Кредит Банк

38,9

ОТП Банк

38,6

В Markswebb назвали лучшие мобильные банки для частных лиц по итогам исследования 2017 года

Компания Markswebb опубликовала Mobile Banking Rank 2017 — результаты шестой волны ежегодного исследования эффективности мобильных банковских приложений для частных лиц. Для большинства устройств на первом месте оказалось приложение Тинькофф Банка.

Аналитики Markswebb поясняют, что смотрят на два ключевых свойства приложений: возможности, доступные пользователю — держателю дебетовой карты, и удобство интерфейса. Мобильные приложения обследовались независимо на смартфонах iPhone, Android и Windows, а также на планшетах iPad и Android. Исследование не учитывает технические свойства приложений (например, отсутствие багов и стабильность работы в целом), а также удовлетворенность и активность действующих пользователей. В исследовании этого года было 37 участников, но три банка, подававших заявки на участие, отказались от публикации результатов.

Эксперты констатируют, что в целом российские мобильные банки существенно улучшились с лета 2016 года, когда проводилась последняя волна Mobile Banking Rank: оценки мобильных приложений как у топ-10 рейтинга, так и в целом по рейтингу выросли на 15%, или в среднем на 7—8 баллов в итоговой оценке мобильного приложения, что предполагает существенное расширение функциональных возможностей и удобства интерфейсов. За год большие перезапуски интерфейсов реализовали Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт».

Пятерка лидеров за последний год практически не поменялась: лучшие приложения на наиболее распространенных смартфонах iPhone и Android предлагают Тинькофф Банк, Бинбанк (приложение, ранее принадлежавшее МДМ Банку, — нынешнее «Бинбанк 2.0»), Альфа-Банк, Почта Банк и Сбербанк, чей продукт на iPhone обогнало новое приложение банка «Русский Стандарт». В Markswebb уточняют, что новые приложения «Русского Стандарта» были запущены в декабре 2016 года и за восемь месяцев после запуска существенно доработаны, подняв мобильный банк с 25-го на пятое место на iPhone и с 25-го на 14-е — на смартфонах Android.

Наиболее функциональным по результатам исследования стали приложения Тинькофф Банка. Самые высокие оценки по удобству использования показали приложения этого банка, а также Бинбанка и Сбербанка, а на смартфонах Android с ними по удобству сравнялись приложения Альфа-Банка, карты «Билайна» и «Кукурузы».

Исследователи отмечают, что в мобильных банках лидеров полно и удобно реализованы основные платежные и переводные функции, но, кроме этого, есть экспериментальный функционал, за счет которого приложения выделяются на общем фоне. Среди таких функций названы считывание реквизитов карты по NFC (Тинькофф Банк, Сбербанк, Московский Кредитный Банк, «Рокетбанк»), возможность сформировать ссылку для пополнения карты с карты другого банка, причем ссылкой можно поделиться в публичном поле или в личной переписке (Альфа-Банк, «Рокетбанк»), совместное использование счета (Альфа-Банк).

Полностью рейтинги можно увидеть

Лучшие в онлайне

В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.

Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.

Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место). По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц. При этом авторы исследования подчеркивают, что банки все ближе «к некой единой планке качества» в онлайне — разница в оценках между участниками рейтинга постепенно сокращается.

Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.

Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков. «Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев. Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.

Из онлайна в «мобайл»

Крупные банки сейчас активно присматриваются к мобайл-банкингу — по этой причине их и вытеснили из рейтинга другие участники, объясняет Алексей Скобелев.

«Для крупных банков, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Сбербанк, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка. В связи с этим есть ощущение, что они притормаживают развитие интернет-банка, ограничиваясь необходимыми косметическими доработками», — объясняет эксперт.

По этой причине на верхние строчки рейтинга и вырвались банки, вкладывавшие средства в развитие онлайн-платформы, а не в мобильную версию, — региональные Банк Левобережный и Банк Санкт-Петербург, а также Почта-банк и «Траст».

Сейчас в банковской сфере действительно господствует концепция mobile first, а где-то даже и mobile only, на которую и ориентируются крупные игроки, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

«Клиент сейчас пользуется цифровыми услугами даже не через планшет, а исключительно через смартфон. Люди перестают работать со стационарными компьютерами, и вполне логично, что банковские пользовательские сервисы отходят на второй план, уступая место мобильным решениям», — уверен эксперт.

Согласно исследованию Deloitte Digital Banking Maturity, пользователи все чаще используют мобильные приложения. Если в 2013 году лишь 15% населения пользовались мобильным интернетом, то сегодня этот показатель составляет уже 71%, рассказывает партнер по цифровому бизнесу и инновациям «Делойт» Илья Этко.

В Тинькофф Банке подчеркнули, что для банка приоритетом является развитие «мобайла». По словам вице-президента, руководителя управления развития мобильных сервисов Тинькофф Банка Максима Евдокимова, «мобильный банк является основным каналом коммуникации с пользователем, и 80% аудитории онлайн-банкинга используют для решения своих задач именно мобильное приложение».

У Сбербанка похожая стратегия в отношении онлайн-банкинга. «У нас есть много сигналов, которые говорят о растущем интересе клиентов к мобильному приложению. В июле прошлого года активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила число пользователей веб-версии. Сейчас активная аудитория приложения превышает 35 млн человек и растет на 60% в год, тогда как аудитория веб-версии остается на уровне 15 млн человек», — отметил в своем комментарии Forbes представитель Сбербанка.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Елена Бочарова также сообщила, что большинство клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием, предпочитают мобильный банк. «Основные усилия по развитию у нас направлены на мобильное приложение. Наша цель — увеличить число активных клиентов мобильного банка и повысить частоту его использования», — подчеркнула Бочарова.

Чего не хватает

Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы. Авторы рейтинга Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными. Так, например, клиенты банков все еще не могут менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.

По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей. «Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей. Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.

Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.

FILED UNDER : Железо

Submit a Comment

Must be required * marked fields.

:*
:*